Uçtan uca dijitalleşme

* Türkiye Finans Katılım Bankası, perakende bankacılıkta dijitalleşmeyi nasıl entegre ediyor ve bu süreçte müşteri deneyimini iyileştirmek için hangi yenilikçi adımları atıyor?

Perakende bankacılıkta dijitalleşmeyi, müşterinin işini o anda ve en az adımla tamamlayan bir deneyim tasarımı olarak ele alıyoruz. Amacımız, ihtiyaçları zahmetsiz, güvenli ve hızlı bir şekilde karşılayabilmek. Kanalları uçtan uca dijitalleştiriyoruz. Bugün bireysel bankacılıkta dijital işlem oranımız yüzde 88’e ulaştı; mobil bankacılık kullanım oranımız ise yüzde 98 seviyesinde.

Uzaktan müşteri edinimi, dijital belge onayı, görüntülü destek gibi uygulamalar sayesinde müşterilerimiz şubeye gitmeden işlem yapabiliyor. Açık bankacılık ve gömülü finans çözümlerini hayatın doğal akışına entegre ediyoruz. Açık bankacılıktan gömülü finansa uzanan yeni mimaride hedefimiz, müşterinin ihtiyacını hissettiği anda, ‘görünmez’ bir biçimde doğru çözümü sunabilen bir ekosistem kurmak. BankamTek platformumuzla müşterilerimiz tüm banka hesaplarını tek ekrandan yönetebiliyor.

Servis Modeli Bankacılığı gibi yenilikçi iş modellerini de benimsiyoruz. E-ticaret iş birlikleriyle müşteriye alışveriş anında finansman sunuyoruz.

Yapay zekâ ve otomasyon yatırımlarımızla hem müşteri deneyimini hem de operasyonel verimliliği iyileştiriyoruz. Yapay zekâ destekli asistanımız ARI, son bir yılda 2,5 milyona yakın mesaj karşıladı ve yüzde 91’in üzerinde başarı oranıyla müşteri hizmetlerini geliştiriyor. ARI’yı önümüzdeki dönemde finansman başvurusu gibi yeni fonksiyonlarla güçlendirmeyi planlıyoruz.

Operasyonel tarafta ise Robotik Süreç Otomasyonu (RPA) ile son 3 yılda yaklaşık 90 bin saatlik iş yükünü dijital robotlara devrederek verimliliği artırdık. Para Transferi Talimatları Projesi ile manuel süreçleri yapay zekâ tabanlı otomasyonla dönüştürdük. Belge işleme, görsel okuma ve otomasyonda yapay zekâ çözümleriyle hız ve doğruluğu aynı anda artırıyoruz.

Bunlara ek olarak, günlük hayatı kolaylaştıran pek çok mikro yeniliği de devreye aldık. Dijital Slip uygulamasıyla kâğıt fişi kaldıran ilk katılım finans kuruluşu olduk. Dijital ödemeyi kolaylaştırmak amacıyla hayata geçirdiğimiz Salla Öde özelliğiyle müşterilerimiz, telefonlarını sallayarak karekod ile ödemelerini hızla gerçekleştirebiliyor. Karekod özellikli ATM’lerimizi devreye aldık. İş Bankası, Yapı Kredi ve PTT iş birlikleri ile ortak ATM sayımızda 15 bini aşarak nakde erişimi daha da kolay hale getirdik.

Tüm bu adımlarla hedefimiz, dijital teknolojiyi ‘görünmez bankacılık’ seviyesine taşıyarak, her bireyin ihtiyaçlarına en uygun çözümleri uçtan uca dijital ve erişilebilir bir yapı içerisinde sunmaktır.

ÇOK YÖNLÜ KATILIM ÜRÜNLERİ SUNUYORUZ

* Türkiye Finans Katılım Bankası’nın bireysel müşterilere sunduğu ürün, hizmet ve kampanyalar, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda nasıl farklılaşıyor? Katılım bankacılığı kapsamında bireysel müşterilere yönelik yeni ürün ve hizmetler geliştirilirken hangi yenilikler öne çıkıyor? Yeni nesil katılım hesaplarının sunduğu avantajlar nelerdir ve bu hesaplar müşteri ihtiyaçlarına nasıl cevap veriyor?

Türkiye Finans Katılım Bankası’nda bireysel bankacılık ürünlerimizi katılım finans ilkeleri çerçevesinde tasarlıyoruz. Bu çerçeve, müşterilerimizin finansal ihtiyaçlarını etik, şeffaf ve faizsiz yöntemlerle karşılamamızı sağlıyor. Dijitalleşmenin sunduğu imkânları, müşterilerimizin birikim yapma ve anlık ihtiyaçlarını karşılama süreçlerinde kolaylık ve hız sağlamak amacıyla kullanıyoruz.

Kira sertifikasına dayalı ürünlerimiz ile müşterilerimize tasarruflarını katılım prensipleri doğrultusunda değerlendirme imkânı sunuyoruz.

Nisan ayında hayata geçirdiğimiz ‘Kazancı Bol Hoş Geldin Paketi’, masrafsız işlemler, yüksek kâr payı oranları ve rakipsiz toplam puan fırsatı ile yeni müşterilerimize sunuldu. Müşterilerimizin birikimlerini değerlendirirken aynı zamanda vade bozulmadan acil nakit ihtiyaçlarını karşılamalarına olanak tanıyan, katılım esaslarına dayalı Günlük Hesap ürünümüzü ise “Mobil’den müşteri ol” paketimize dahil ederek kullanıma sunduk. Ayrıca yeni gelen müşterilerimize avantajlı kâr payı oranları sağlıyoruz.

Türkiye Finans Katılım Bankası, klasik katılım bankacılığının “sadece vadeli katılma hesabı” anlayışını aşarak, müşterilerin likidite, çeşitlendirme ve dijital ihtiyaçlarına yanıt veren çok yönlü katılım ürünleri sunuyor. Tasarruf sahiplerinin kaynakları reel ekonomideki projelere yönlendirilerek, kâr paylaşımı mekanizmasıyla hem bireysel hem toplumsal düzeyde fayda yaratılıyor. Kısaca Türkiye Finans Katılım Bankası, bireysel bankacılıkta katılım bankacılığı ilkelerini çağın dijital imkânlarıyla buluşturarak farklılaşıyor. Hem katılım esaslı ürün çeşitliliği hem de dijital çözümlerle güvenilir, hızlı ve değer odaklı bir bankacılık deneyimi sunuyoruz.

SEKTÖRDEKİ BÜYÜMEYİ DESTEKLEMEYE KARARLIYIZ

* Türkiye’de katılım bankacılığının büyüme potansiyelini nasıl değerlendiriyorsunuz ve Türkiye Finans Katılım Bankası bu büyümede nasıl bir rol oynayacak?

Türkiye’de katılım bankacılığının büyüme potansiyeli yüksek. Bu potansiyelin arkasında hem ülkemizdeki genç ve dinamik nüfusun finansal ihtiyaçları hem de etik, şeffaf ve reel ekonomiyi destekleyen iş modeline yönelik artan ilgi var. Regülasyonların katılım finansı güçlendirecek şekilde gelişmesi de sektörün önünü açan bir diğer unsur.

Türkiye Finans Katılım Bankası olarak stratejimizin merkezinde, katılım bankacılığını dijitalleşmeyle ve yenilikçi ürünlerle geniş kitlelere ulaştırmak var. Temel hedefimiz, bireysel ve KOBİ müşterilerimizin ihtiyaçlarını katılım esaslı ürünlerle karşılamaya devam ederken, sektördeki farkındalığı artırmaktır.

Yeni nesil katılım hesapları, katılım esaslarına dayalı çözümler, sürdürülebilir finansman ürünleri ve dijital inovasyonlarımızla sektördeki büyümeyi desteklemeye kararlıyız.

KOBİ’LERE DANIŞMANLIK DESTEĞİ

* Türkiye Finans Katılım Bankası, KOBİ’lere hangi finansman modellerini sunuyor ve danışmanlık hizmetleriyle işletmelere nasıl katma değer sağlıyor?

KOBİ’ler bizim için ülkemizin sosyal ve ekonomik açıdan sürdürülebilir kalkınmasının en önemli unsurlarından biridir.  Önceliğimiz, onların büyüme yolculuğunda sadece finansman sağlayan bir banka değil, aynı zamanda güvenilir bir iş ortağı olmak. Bu kapsamda sunduğumuz hizmetler, finansmanın ötesine geçiyor. KOBİ’lerin işlerini daha verimli ve sürdürülebilir şekilde yönetebilmeleri için danışmanlık desteği de sağlıyoruz.  KOBİ’lerin farklı ihtiyaçlarına göre geliştirdiğimiz çözümler arasında taksitli ticari finansmanlar, KFK destekli finansman modelleri, leasing ürünleri ve meslek gruplarına özel avantajlı hizmet paketleri yer alıyor.

Tedarikçi Finansman Modeli ile işletmeler, alacaklarını beklemeden tahsil edebiliyor. Leasing lisansımız sayesinde makine ve bina yatırımlarında finansman desteği sağlıyoruz. On Numara Kart ürünümüz ise KOBİ’lere sıfır komisyon ve blokesiz çalışma avantajı sunarak ciddi bir maliyet avantajı yaratıyor.

Dijitalleşme tarafında da güçlü bir dönüşüm içerisindeyiz. KOBİ’lerimiz, finansman başvurularından Elektronik Kamu Alımları Platformu (EKAP) ve İhracat Bedeli Kabul Belgesi (İBKB) işlemlerine kadar bankacılık süreçlerini dijital kanallarımız üzerinden kolayca gerçekleştirebiliyor. Evraksız bankacılık yaklaşımımızla şube işlemleri artık dijital onayla tamamlanabiliyor. Henüz müşterimiz olmayan işletmeler de görüntülü görüşme aracılığıyla kısa sürede müşterilerimiz arasına katılarak, hizmetlerimizden faydalanmaya başlayabiliyor.

Özetle KOBİ’lere yönelik esnek finansman çözümlerimizin yanı sıra nakit akışı yönetimi odaklı danışmanlık hizmeti sunarak, onların işlerini büyütmelerine ve daha sürdürülebilir hale getirmelerine destek oluyoruz. İnsan odaklı bankacılık anlayışımızla reel ekonomiye katkı sağlamaya ve dijital inovasyonlarla müşterilerimiz için güvenilir bir iş ortağı olmaya devam ediyoruz.