Bankacılıkta dijital sıçrama

Akbank’ta bireysel bankacılık iş biriminin büyüme stratejisini belirlerken, müşterinin hangi ihtiyaçlarını ve sektörel dinamikleri merkeze alıyorsunuz?

Akbank’ta bireysel bankacılık stratejimizi her zaman müşterilerimizin hız, kolaylık, kişiselleştirme, erişilebilirlik gibi değişen ihtiyaçları üzerine kuruyoruz. Finansal hizmetlerde büyümenin artık sadece bankacılık ürünlerindeki yaygınlaşmayla değil, doğru müşteriye doğru değeri doğru zamanda sunabilme kabiliyetiyle mümkün olduğu bir dönemdeyiz.

Müşterilerimizin finansal sağlığını korumak, tasarruf ve yatırım alışkanlıklarını güçlendirmek, ihtiyaç duydukları anda güvenilir ve erişilebilir olmak bizim için temel öncelikler. Akbank olarak büyüme stratejimizi; dijitali ve ileri analitiği merkeze alarak, geniş müşteri tabanında nitelikli ve sürdürülebilir değer yaratma odağıyla kurguluyoruz. Büyümeyi yalnızca ürün satışıyla değil, müşterinin finansal sağlığını uzun vadede iyileştiren çözümlerle tanımlıyoruz.

MOBİL KANAL ETKİSİ

Müşterilerinizin mobil bankacılık etkileşimleri hakkında bilgi verir misiniz? En çok hangi ürün ve hizmetler bu kanal üzerinden kullanılıyor. Bu alanda ne gibi yenilikler gündeminizde?

2022 başından beri aktif müşteri sayımızı yüzde 75’lik bir büyüme ile 6.4 milyon artırdık. Bu büyümede başta Akbank Mobil olmak üzere dijital kanallarımız stratejik rol oynadı. Bugün her üç yeni müşterimizden ikisini dijitalden Akbanklı yapıyoruz. Kredilerimizin yüzde 90’ı, bankasürans ürünlerimizin yüzde 80’i, vadeli mevduat açılışları ve kredi kartı satışlarımızın yaklaşık yüzde 70’i dijital kanallardan sağlanıyor. Müşterilerimiz mobil uygulamamıza ayda ortalama 30 kez, yani her gün giriş yapıyor. Yoğun günlerde mobil kanallarımızdaki günlük 5 milyona ulaşan tekil kullanıcı ve toplam 700 milyon dijital etkileşim, Akbank Mobil’in artık bir işlem kanalı değil, günlük bir finansal yaşam platformu olduğunu gösteriyor.

Mobil bankacılığı artık yalnızca işlemlerin yapıldığı bir kanal değil, müşterinin finansal ihtiyaçlarını öngören ve yönlendiren bir dijital ekosistem olarak konumlandırıyoruz. Müşterimizin beklentisi net: Bankacılık işlemleri kendisine zaman kaybettirmesin, işlemler sade, hızlı ve güvenli olsun. Akbanklıların hayatının her anındaki ihtiyaçlarını tek uygulamada karşılayan bir yapıya taşıdık. Önümüzdeki dönemde mobil uygulamamızı müşterinin finansal yol arkadaşı hâline getiren, daha proaktif, daha sezgisel ve daha kişiselleştirilmiş özellikleri devreye almaya devam edeceğiz.

Akbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Emre Çift

AKILLI İPUÇLARI MODELİ

Yeni nesil teknolojiler bankacılığı nasıl dönüştürüyor? Akbank’ın bu alandaki yenilikçi çözümleri neler?

Bankacılıkta dijitalleşmenin etkisiyle birlikte aynı anda hem ölçeği büyütebilen hem de müşteriye son derece kişisel bir deneyim sunabilen hibrit bir modele ihtiyaç var. Bu bilinçle, Akbank’ta ileri analitik ve bilişsel modeller bireysel bankacılık süreçlerimizin tam merkezinde. Bu sayede, örneğin kredi başvurularını saniyeler içerisinde değerlendirebiliyor, limit yönetimini müşterinin ödeme davranışına göre çok daha kapsayıcı ve öngörülebilir biçimde şekillendirebiliyoruz. Tüm bu yaklaşımın merkezinde ise teknolojiyle Akbanklıların hayatına somut değer katma hedefimiz bulunuyor.

Müşterilerimizin finansal durumlarını daha bilinçli, kontrollü ve sürdürülebilir şekilde yönetebilmelerini sağlayan Akıllı İpuçları hizmetimiz ölçek ve kapsam olarak çok daha ileri bir noktaya ulaştı. Başlangıçta 40 farklı içgörüyle çıktığımız bu yolculukta, bugün 70’ten fazla kişiselleştirilmiş ipucu müşterilerimiz tarafından her ay 180 milyonun üzerinde görüntüleniyor. Önümüzdeki dönemde yapay zekâ ve ileri analitik destekli yeni bir ‘içgörü dünyası’ ile, müşterilerimizin harcama ve finansal davranışlarından anlamlı öngörüler üretmeye odaklanıyoruz. Bu sayede müşterilerimize; yalnızca ne yaptıklarını gösteren değil, neyi neden yaptıklarını ve bundan sonra ne yapabileceklerini anlatan bir dijital deneyim sunuyoruz. Amacımız, bankacılığı müşterinin hayatında karar verdiren değil, doğru kararı almasına yardımcı olan bir rehbere dönüştürmek.

Akbank’ın yatırım ve tasarruf ürünleri tarafında hangi yenilikler öne çıkıyor?

Akbanklılara birikimlerini değerlendirebilmeleri için yatırım fonlarından hisse, döviz ve altın ürünlerine, yapılandırılmış çözümlerden sürdürülebilirlik temalı araçlara kadar geniş bir ürün yelpazesi sunuyoruz. Bu kapsamda, geçtiğimiz yıl Ak Portföy ile birlikte Türkiye’de bir ilke imza atarak dijital portföy yönetimi hizmetini başlattık ve varlık yönetimini yüksek varlık eşiği gerektiren bir ayrıcalık olmaktan çıkarıp, Akbank Mobil üzerinden çok daha geniş bir kitle için erişilebilir hâle getirdik. Yakın zamanda müşterilerimizin yatırım sürecini daha da hızlandıracak bir yeniliği de duyuracağız. Akbanklıların varlıklarını büyütme ve nakit akışlarını özgürce yönetme ihtiyacının farkında olarak nisan ayında bireysel, eylül itibarıyla KOBİ müşterilerimize duyurduğumuz Serbest Plus Hesap ile müşterilerimizin mevduatlarını günlük olarak yüksek faizle değerlendirmelerini sağlıyoruz. Sene boyunca müşterilerimizin birikim ve tasarruflarını Akbank’ta değerlendirmeleri için yeni ürün ve hizmetlerimizi geliştirmeye devam edeceğiz.

DİJİTAL KANALLAR BÜYÜYOR

Önümüzdeki 5 yıl içinde bireysel bankacılık nasıl değişecek? Akbank bu geleceğe nasıl hazırlanıyor?

Son yıllarda mobil başta olmak üzere dijital kanallara olan ilgi her geçen gün artıyor. Küresel mobil bankacılık pazar büyüklüğünün önümüzdeki yıllarda önemli bir büyüme yaşayacağı öngörülüyor ve 2031 yılına kadar, yüzde 16-17 civarında bir yıllık bileşik büyüme ile 5.7 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Türkiye Bankalar Birliği’nin 2025 verilerine göre, Türkiye’de (tekil olmayan) aktif dijital bankacılık müşteri sayısı 126 milyonu aştı. Bu kullanıcıların 116 milyondan fazlası sadece ‘mobil bankacılık’tan işlemlerini yapıyor. Mobil kanallar üzerinden yapılan finansal işlem hacmi 2025’in üçüncü çeyreğinde 50 trilyon TL olarak gerçekleşti. Bu devasa hacim, mobilin hem erişim hem de işlem kolaylığı açısından ne denli kritik bir rol oynadığını ortaya koyuyor.

Bu büyüme trendi ile beraber, önümüzdeki 5 yılda bireysel bankacılık; müşterinin hayatına entegre, görünmez ama sürekli rehberlik eden bir yapıya evrilecek. Akbank olarak bu dönüşüme, güçlü dijital altyapımız ve ileri analitik yetkinliklerimizle hazırlanıyoruz. Hedefimiz, bankacılığı müşterinin ihtiyaçlarını anlayan, şeffaf, hayatın doğal akışına zahmetsizce eşlik eden ve ihtiyaç duyduğu anda değer sunan bir deneyime dönüştürmek.