BDDK, tüketici, taşıt ve konut kredisine ‘karşılık’ freni koydu
Güncelleme Tarihi:
Oluşturulma Tarihi: Haziran 19, 2011 00:00
Kredilerdeki genişlemeye yönelik seçim sonrası atılması beklenen adımların ilkini Bankacılık Düsenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) arttı.
Mayıs ayı sonunda yaptığı düzenleme ile özkaynağın 10 katını aşan durumlarda genel karşılık oranı binde 3’e çıkaran BDDK, dün bir düzenleme daha yaparak başta tüketici, otomotiv ve konut kredilerinde karşılık oranlarında değişikliğe gitti.
BDDK, Remi Gazete’de dün yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki Yönetmelik”te, bundan sonra uygulanacak oranları şöyle ilan etti:
“Genel karşılık hesaplama dönemleri itibarıyla hazırlanan konsolide olmayan finansal verilerine göre tüketici kredilerinin toplam kredilerine oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankalarla, taşıt ve konut kredileri dışındaki tüketici kredilerinden donuk alacak olarak sınıflandırılanların taşıt ve konut kredileri dışındaki tüketici kredilerine oranı yüzde 8’in üzerinde bulunan bankalar, genel karşılık oranını birinci grupta izlenen taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için kredilerin vadeleri boyunca yüzde 4 olarak, ikinci grupta izlenen taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için kredilerin vadeleri boyunca yüzde 8 olarak uygulanacak.”
Sermaye ölçümü de değişti
“Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte de değişikliğe giden BDDK, bir tebliğ değişikliği de finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerince alacakları için ayrılacak karşılıklara ilişkin yaptı. Buna göre bu şirketler de mart, haziran, eylül ve aralık dönemleri itibarıyla konut ve taşıt kredisi dışındaki
tüketici kredileri için, tutarın yüzde 4’ü oranında, anapara, faiz veya her ikisinin tahsilinde 30 günden fazla, ancak 90 günden az gecikme olan bu nitelikteki krediler için kredi tutarının yüzde 8’i oranında genel karşılık ayıracak.
Libya’ya ‘özel karşılık’
BBDK bu düzenlemelerin yanı sıra “Libya’da yerleşik gerçek ve tüzel kişiler ile Libya’ya yönelik faaliyetleri bulunan gerçek ve tüzel kişilerden alacaklar” konusu da düzenlendi. Buna göre, şirketlerin Libya’da yerleşik gerçek ve tüzel kişiler ile Libya’da ve Libya’ya yönelik faaliyetleri bulunan gerçek ve tüzel kişiler ile gerçekleştirdikleri işlemlerden kaynaklanan alacakları hakkında 31 Aralık 2012 tarihine yeni hükümler uygulanacak. Özel karşılık ayrılan alacaklar arasında sınıflandırılmasını içeren düzenleme, borçluya yeniden yapılandırma ve yeni bir itfa planı olanağı da getiriyor.
BDDK, Remi Gazete’de dün yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki Yönetmelik”te, bundan sonra uygulanacak oranları şöyle ilan etti:
“Genel karşılık hesaplama dönemleri itibarıyla hazırlanan konsolide olmayan finansal verilerine göre tüketici kredilerinin toplam kredilerine oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankalarla, taşıt ve konut kredileri dışındaki tüketici kredilerinden donuk alacak olarak sınıflandırılanların taşıt ve konut kredileri dışındaki tüketici kredilerine oranı yüzde 8’in üzerinde bulunan bankalar, genel karşılık oranını birinci grupta izlenen taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için kredilerin vadeleri boyunca yüzde 4 olarak, ikinci grupta izlenen taşıt ve konut kredisi dışındaki tüketici kredileri için kredilerin vadeleri boyunca yüzde 8 olarak uygulanacak.”
Sermaye ölçümü de değişti
“Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte de değişikliğe giden BDDK, bir tebliğ değişikliği de finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerince alacakları için ayrılacak karşılıklara ilişkin yaptı. Buna göre bu şirketler de mart, haziran, eylül ve aralık dönemleri itibarıyla konut ve taşıt kredisi dışındaki
tüketici kredileri için, tutarın yüzde 4’ü oranında, anapara, faiz veya her ikisinin tahsilinde 30 günden fazla, ancak 90 günden az gecikme olan bu nitelikteki krediler için kredi tutarının yüzde 8’i oranında genel karşılık ayıracak.
Libya’ya ‘özel karşılık’
BBDK bu düzenlemelerin yanı sıra “Libya’da yerleşik gerçek ve tüzel kişiler ile Libya’ya yönelik faaliyetleri bulunan gerçek ve tüzel kişilerden alacaklar” konusu da düzenlendi. Buna göre, şirketlerin Libya’da yerleşik gerçek ve tüzel kişiler ile Libya’da ve Libya’ya yönelik faaliyetleri bulunan gerçek ve tüzel kişiler ile gerçekleştirdikleri işlemlerden kaynaklanan alacakları hakkında 31 Aralık 2012 tarihine yeni hükümler uygulanacak. Özel karşılık ayrılan alacaklar arasında sınıflandırılmasını içeren düzenleme, borçluya yeniden yapılandırma ve yeni bir itfa planı olanağı da getiriyor.