"Noyan Doğan" hakkında bilgiler ve tüm köşe yazıları Hürriyet Yazarlar sayfasında. "Noyan Doğan" yazısı yayınlandığında hemen haberiniz olması için Hürriyet'i takip edin.
Noyan Doğan

Hayat sigortası olanlar yüksek kar yapı aldı

Yazıya şöyle bir soruyla başlayalım... Bankaların, YTL ve dövize verdikleri yıllık mevduat faizinin üzerinde getiri sağlayan, aynı zamanda hem tasarruf imkanı ile gelecek güvencesi veren, hem de vefat, sakatlık gibi durumlara karşı da teminat sunan yatırım aracı hangisidir?

Üste üstlük bu imkanları da ayda 50-100 YTL gibi küçük tasarruflarla sunan yatırım aracı... Bilenler tahmin edecektir ama bilmeyenler için biz söyleyelim, hayat sigortası.

Hayat sigortasının getiri tarafına özellikle değinmek istiyorum. Çünkü, sigorta şirketleri 2007 yılına ait kar payı oranlarını yani, sigortalılarına sağladıkları kazanç oranını, açıklamaya başladılar. Gerçekten sonuçlar ilginç.

Öncelikle şunu belirteyim, her şirket farklı kar payı açıklasa da genel olarak baktığınızda şirketler arasında büyük uçurumlar görülmüyor. Ama biz yine de ortalama alacak olursak, hayat şirketleri 2007 yılında sigortalılarına YTL’de yüzde 20, dolarda yüzde 8 ve Euro’da yüzde 6 kar payı dağıttı.

Peki, bu ne anlama geliyor? Bankaların 2007 yılı ortalama mevduat faiz oranlarının YTL’de yüzde 16.7, dolarda yüzde 4.34 ve Euro’da yüzde 3.64 olduğu hesaba katıldığında; hayat sigortalılarının, 2007 yılında hem YTL’de hem de dövizde çok ciddi getiri sağladıkları anlamına geliyor.

ENFLASYON ÜZERİNDE GELİRELDE ETTİLER
Hayat şirketlerinin dağıttıkları kar payı oranını sadece bankalardaki mevduat ile değil, enflasyon oranı ile de mukayese etmek gerekiyor. Bu açıdan bakıldığında da şirketler, yüzde 8.39 olan 2007 yılı enflasyon rakamının neredeyse 2.5 katı YTL bazında kar payı dağıtmış oluyor.
İşin daha da ilgincini söyleyeyim. 2001 yılında çıkartılan bir genelge ile sigorta şirketlerinin YTL’de yüzde 9’un, dövizde ise yüzde 2’nin altında kar payı dağıtmaları engellendi. Yani, şirketlere, ‘zarar etsen de sigortalıların birikimlerine bu oranların altında getiri veremezsin’ dendi. Burada da amaç, birikimlerin enflasyon karşısında erimesini önlemekti ki, hatırlayacaksınız o yıllar enflasyonun yüksek olduğu dönemlerdi. Geçtiğimiz yıl çıkartılan hayat yönetmeliği ile de bu sınır ortadan kalktı. Ancak bugün şirketler, sattıkları poliçelerde belirli bir getiri oranını yine garanti ediyorlar ve Hazine de bu oranını düşük olmasına izin vermiyor. Nitekim, 2007 yılında dağıtılan kar payları bunun bir göstergesi.

UZUN VADELİ YATIRIMIN GETİRİSİ DE YÜKSEK
Şimdi diyeceksiniz ki, sigorta şirketleri nasıl oluyor da sigortalıların birikimlerine bu kadar yüksek getiriler sağlayabiliyorlar? Aslında bu sorunun cevabı çok basit. Özellikle hayat şirketleri sigortalıların küçük tasarruflarını biraraya getiriyor ve bunları 10 yıl 15 yıl vadeli devlet tahvili, hazine bonosuna yatırıyorlar. Hal böyle olunca da uzun vadeli yatırımın getirisi de yüksek oluyor.
Son olarak şunu da belirteyim. Tüm bu anlattıklarımızdan “madem hayat sigortası iyi getiri sağlıyor, o zaman ben de toplu parayı yatırırım bir yıllığına, bir yılın sonunda da getirisi ile birlikte alırım paramı” sonucu çıkarılmasın.
Bilinmesi gereken, hayat sigortasının uzun vadeli bir tasarruf enstrümanı olduğu ve en az 10 yıl sistemde kalınması gerektiği. Zaten ondan önce çıkarsanız da kimse size bu getirileri vermez.

Şirketlerin 2007 yılında dağıttıkları kar payları

Şirket YTL   Dolar  Euro
Anadolu Hayat E. 19.60  8.53  6.34
Başak Groupama 19.11  6.74   5.32
Fortis  18.60  5.50  6.00
Yapı Kredi Emeklilik 17.19   8.04  8
Genel Yaşam  17.42  5.41  3.55
Vakıf Emeklilik  18.51  8 5.69
New Life  23.87  11.94   10.25
Garanti Emeklilik    7.81  6.34
Koç Allianz   15.51  8.34  4.99





 

X